Quels éléments devez-vous prendre en compte pour évaluer votre budget au plus juste ?
Devenir propriétaire ne s’improvise pas.
Avant de pouvoir faire l’acquisition de votre logement, il est indispensable d’estimer très précisément le montant total que vous pouvez espérer allouer à cette transaction.
Comme la grande majorité des personnes souhaitant acheter leur logement, vous allez certainement recourir à un prêt bancaire.
Le montant que vous allez pouvoir emprunter dépend de divers paramètres :
les revenus de votre foyer
le montant de vos charges fixes
le fait que vous disposiez ou non d’un apport personnel
La démarche la plus simple est de prendre rendez-vous avec un conseiller ou votre banquier. Ces professionnels maîtrisent parfaitement les calculs qui permettent d’estimer un budget immobilier.
Cela vous permettra de vous faire une idée très précise du montant que vous pouvez consacrer à l’achat de votre futur logement.
Le cadre légal
Le budget dont vous allez pouvoir disposer pour votre achat dépend directement du prêt que la banque est en mesure de vous accorder.
En matière de prêt immobilier, les établissements bancaires obéissent à une réglementation bien spécifique.
Cette dernière est très claire : un ménage ne peut pas s’endetter au-delà de certain pourcentage.
La règle est la même pour tous les foyers, quels que soient leurs revenus ou leur situation financière.
Cette mesure permet de parer à d’éventuels impayés qui pourraient conduire à des situations compliquées telles que le surendettement.
En limitant ainsi le montant de votre emprunt, la banque s’assure que vous serez en mesure d’honorer votre dette.
Sachez en outre que la durée du crédit est elle aussi définie par le cadre légal : la période maximale pendant laquelle vous allez rembourser votre emprunt ne peut généralement pas excéder 25 ans.
Les frais annexes
Toute transaction immobilière comprend des dépenses additionnelles auxquelles on ne pense pas forcément.
La plupart de ces frais sont à la charge de l’acquéreur et réduisent donc sa capacité d’achat.
Votre enveloppe totale doit notamment inclure les frais liés aux actes notariés tels que la signature de l’acte définitif.
Ces émoluments sont calculés en fonction du prix du bien immobilier.
Il s’agit d’un pourcentage dégressif : plus la valeur du bien est importante, plus le pourcentage est bas.
Si vous passez par une agence immobilière, sachez que cette dernière se rémunère sur le prix de la vente.
Sa commission équivaut à un pourcentage pouvant aller jusqu’à 5 % du montant de la transaction.
Si vous prévoyez d’acheter un logement en copropriété, renseignez vous sur le montant des charges de copropriété.
Ces dernières s’ajouteront en effet au montant mensuel que vous devrez débourser pour le remboursement de votre emprunt bancaire.
Enfin, il est important de prendre en compte l’état du bien que vous envisagez d’acheter.
Si des travaux sont nécessaires, le budget total devra forcément faire l’objet d’une réévaluation à la hausse.
En résumé, le prix de revient d’un bien immobilier est toujours supérieur à son prix de départ.
Pour éviter des pertes de temps inutiles ou autres déconvenues, il est important de prévoir en amont son budget immobilier
