estimation budget immobilier

Comment faire une estimation budget immobilier ?

Au début de tous les rêves de maison, il y a la question « quel type de bien puis-je me permettre d’acquérir ? ». Afin de planifier de manière réaliste les coûts d’achat d’une maison et du prêt à l’achat d’une maison qui s’ensuit, vous devez d’abord effectuer une estimation de votre budget. Vous trouverez ici quatre étapes importantes pour calculer votre prêt maximal pour l’achat d’un logement ainsi que des conseils pour un concept de financement et une planification du capital appropriés.

Ne sous-estimez pas le coût d'achat d'une maison

Quiconque achète une propriété paie plus que le prix de la propriété. L’emprunt et le contrat d’achat entraînent des frais supplémentaires. Ce n’est qu’après une estimation budget immobilier suisse de tous les facteurs de coût que vous savez ce que coûte réellement la propriété de vos rêves.

Certains des coûts dont vous devez tenir compte incluent :

  • commission pour le courtier;
  • frais de notaire ;
  • frais d’inscription au registre foncier ;
  • taxe de mutation immobilière ;

La commission pour le courtier, les frais de notaire, les frais supplémentaires d’inscription au registre foncier et les droits de cession immobilière sont des frais supplémentaires qu’aucun constructeur ou acheteur de maison ne peut éviter. En plus des intérêts, il y a aussi des coûts supplémentaires associés au financement immobilier. Ceux-ci comprennent, par exemple, les frais et commissions bancaires et une commission spéciale d’engagement de prêt. Le montant des frais supplémentaires dépend du prix d’achat et de certains autres facteurs.

Calculez bien les revenus et les dépenses

La vie est souvent plus facile pour les optimistes. Mais lors d’une estimation budget immobilier, le réalisme ne peut pas faire de mal non plus. Car ici, il est important de calculer les revenus et dépenses mensuels le plus précisément possible.

Le rêve de posséder votre propre maison peut être réalisé avec le financement de la construction, même sans une grande fortune. Lorsqu’il s’agit de planifier le financement, le revenu familial net est crucial. Il est important de déterminer combien d’argent vous pouvez collecter mensuellement pour les versements du prêt sans trop vous restreindre. Afin d’estimer et de calculer correctement ce montant, vous avez besoin d’un état réaliste des revenus et des dépenses sur une longue période. Ce qui reste de vos revenus après déduction de toutes les dépenses détermine le montant éventuel des mensualités. Ce travail préparatoire est doublement intéressant, car il y a souvent des opportunités d’économiser de l’argent.

La première étape consiste à lister vos revenus. Cela inclut tous les paiements entrants à long terme et réguliers:

Salaire net du
soutien principal

Revenus
locatifs

Pension
alimentaire

interets
Intérêts sur l’épargne investie

Les extras, tels que la rémunération des heures supplémentaires, les primes de Noël ou les revenus des emplois à temps partiel, sont en revanche trop incertains pour être inclus dans la planification.

Quiconque est indépendant ou gagne une partie de son salaire avec des commissions doit garder à l’esprit lors de l’estimation de ses revenus que la situation des commandes peut fluctuer.

Calculez et utilisez également vos fonds propres

En plus des revenus, l’épargne est un élément important pour l’établissement d’une estimation budget immobilier suisse. Quiconque calcule et planifie avec sang-froid peut réaliser son rêve d’avoir sa propre maison sans grands risques.

Un capital propre faisant la différence

Plus la valeur nette de l’achat de la maison est importante, plus l’entrée dans votre propre maison sera sûre et économique. 20 à 30% des coûts totaux doivent provenir du pot d’épargne. C’est la règle d’or pour un financement immobilier sécurisé parmi les experts et les défenseurs des consommateurs. Il existe des offres de financement à 100%, avec lesquelles les constructeurs et les acheteurs de maisons peuvent, du moins en théorie, acheter leur propre maison même sans épargne. Mais ces prêts sont chers et ne conviennent pas aux revenus moyens.

estimation budget immobilier

Un financement solide avec votre propre épargne

Le financement immobilier avec une base stable de fonds propres est non seulement moins cher mais aussi plus sûr qu’un financement complet. Si vous décidez de vendre la maison à un moment donné, vous n’avez pas nécessairement besoin d’en obtenir le prix d’origine pour pouvoir rembourser le prêt. Dans tous les cas, l’épargne est un facteur important dans la détermination du plan de financement. Par conséquent, une vérification approfondie est la priorité absolue en matière de financement de la construction. Lors du calcul de votre valeur nette pour l’achat d’une maison, vous devez vérifier quels soldes sont disponibles et quand. Si vous souhaitez utiliser des actifs auxquels vous ne pourrez accéder que dans quelques années, vous pouvez financer provisoirement le montant jusqu’à son échéance.

Déterminez votre résilience mensuelle

Pour déterminer la résilience mensuelle, l’intégralité des dépenses mensuelles sont déduites du revenu mensuel. Ce qui reste est la résilience mensuelle, c’est-à-dire le montant qui est disponible pour le remboursement des prêts. Il est important de planifier à l’avance pour une estimation budget immobilier suisse optimale.

Tenir compte de toutes les dépenses

Les frais mensuels comprennent toutes les dépenses, y compris les retraits en espèces et l’argent de poche pour les enfants. À cet égard, il est préférable de vérifier les relevés bancaires pour une année civile entière afin que vous ayez inclus toutes les dépenses. Sinon, il y a un risque que certains éléments soient oubliés ou sous-estimés. N’oubliez pas non plus d’inclure les dépenses futures dans le cadre de votre estimation budget immobilier.

Prendre en considération la franchise

En ce qui concerne les dépenses mensuelles, il est important de ne pas vouloir trop économiser. Réfléchissez bien à la somme d’argent dont vous avez besoin en plus des dépenses privées, par exemple pour les achats, mais aussi pour la culture, le plaisir ou les vacances.

Planifier les coûts imprévus

Tout montant supérieur à la franchise et aux dépenses peut être utilisé pour rembourser le prêt immobilier. Mais laissez-vous une certaine marge de manœuvre sur une base mensuelle. Estimez le montant des autres dépenses plus haut afin de ne pas avoir d’ennuis en cas de charges futures imprévues. Parce qu’il peut arriver, par exemple, qu’une nouvelle machine à laver doive être soudainement achetée ou que d’autres coûts imprévus surviennent.

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